在日本投資理財推薦開戶的證券公司

對於投資理財開始有興趣的你,是否在煩惱該從什麼地方下手呢?

工欲善其事必先利其器,第一步從申辦「証券口座」開始吧!証券口座就是日文的「股票帳戶」的意思。

這一篇文說明為什麼你應該辦一個証券口座,以及對外國人最友善的證券公司是哪間,讓你可以節省很多做功課的時間。

(投資理財系列第一篇在 » 這邊,如果還沒看的可以看)

【本篇文章適合閱讀對象】
✔️ 今年開始成為社會新鮮人,想建立理財計劃的你 🤩
✔️ 在日本成為社會人三年目以內,聽過 NISA 跟 iDeCo,但搞不懂那是什麼的你 😯
✔️ 薪水穩定存了一些錢,覺得好像該學學投資,卻不知道該從哪裡開始的你 🤔

投資理財的第一步,先從申辦帳戶開始

就算了解了一堆投資理財的理論,沒有實踐都是空談,所以第一步就是要先準備你的投資帳戶。

在日本投資帳戶分為很多種,例如 FX 口座、信用取引口座什麼的,很令人眼花撩亂吧!

不過我們一般人的投資理財,基本上只要辦一般的証券口座就可以了,有了這個,不管買股票或是投資基金都可以用。

一般証券口座,在楽天証券稱作「総合取引口座」。

另外特別想強調一點,不管你有沒有打算馬上要投資,都建議你先把証券口座辦好。會這麼說的理由如下:

1. 証券口座開戶不用錢

一般的證券帳戶開戶都是免費的,開戶後你也不用馬上存錢進去運用,所以在你決定要開始投資之前,並不會有多餘的支出。

而且網路證券公司經常會推出一些優惠的 campaign 讓大家可以開戶得到回饋或點數,也可以趁著有這種優惠活動的時候把口座辦起來放。

Linn貼心提醒:上網搜尋「〇〇証券 キャンペーン」就可以找到很多優惠活動囉!
(〇〇的部分請代入你要找的証券公司名稱)

2. 可以先熟悉操作介面

開戶後可以登入證券公司的網站或 App,熟悉操作介面,還可以看盤看走勢,在開始投資以前也能先做功課。

如果是還沒放錢進去的狀態,也不用怕按錯虧錢(笑)

3. 等準備好想進場時,可以立即進場

通常申辦証券口座的手續,都可以在網路上迅速完成,但申請後到正式開通完成,一般來說都需要花一兩週以上的時間。

也就是說,當你終於決定好現在想買的股票,再去辦証券口座的話,等你辦好了股價都不知道漲到哪裡去了。

機會不等人,事前先把口座辦好的話,想進場時就可以立即進場,不用為了錯過的機會感到扼腕。

證券口座該在哪裡申辦最好

大部分的銀行都有提供証券口座,包括你領薪水用的主要大手銀行應該也有。那是不是直接在你的大手銀行開戶就好了呢?

其實大手銀行以及證券公司對於投資新手並不是非常友善,所以我最推薦的是在網路證券公司申辦你的第一個証券口座。

為什麼說網路證券公司比較好,以下詳細說明給你聽!

實體與網路的差別

首先,日本的證券公司可以分成實體證券公司與網路證券公司兩大類。

實體證券公司,在日本比較知名的有野村證券以及大和証券。另外大家所熟知的大手銀行也都有提供證券投資的開戶服務,例如三井住友銀行、三菱 UFJ 銀行、MIZUHO 銀行等等。這些證券公司或銀行有實體據點,因此稱為實體證券公司。

網路證券公司則是沒有實體據點,只在網路上提供服務的銀行。例如楽天証券SBI 証券LINE 証券等等。

網路證券公司的好處之一:手續費便宜

網路證券最大的特色、也最吸引人的地方就是交易手續費很便宜。因為少了實體店鋪的營運成本跟人力成本,所以能以低廉的手續費提供服務。

下表比較了傳統實體證券公司與網路證券公司的交易手續費,是不是差很多!

證券公司類型交易手續費*
野村證券實體2860日圓
大和証券實體2750日圓
楽天証券網路99日圓
SBI証券網路99日圓
主要實體證券公司與網路證券公司的手續費比較
(*:以交易金額10萬日圓以下的手續費為例)

舉例來說,假設你做了一筆交易,金額為10萬日幣,並賺了4000日圓。

在網路證券公司的話,扣掉99日圓的手續費之後,你得到的利益是3901日圓,換算成投資報酬率大約是3.9%。

而在傳統證券公司,例如野村證券,扣掉2860日圓的手續費後,你就只能得到1240日圓的利益。投資報酬率變成1.3%,比砍半還要低!這手續費真是貴到我無法想像~

當然,實體證券公司有他的優勢,假如你是超級投資老手,需要有專員幫你操盤,那麼就應該找傳統證券公司;但對於我們一般人來說,不需要這樣子的服務,當然是選擇手續費便宜的網路證券公司比較好。

網路證券公司的好處之二:零成本也能投資

零成本也能投資,是什麼意思?不要懷疑,就是字面上的意思,讓你用 0 元就能買下人生的第一檔基金。

其實這是 SBI 証券與楽天証券兩大網路證券所提供的服務,讓你用平常購物消費時所累積的點數(例如樂天 POINT)來買基金投資!

推出這樣的服務,目的是為了降低基金投資的門檻,讓不想另外撥出資金投資的用戶可以簡單的從小額開始嘗試基金投資,降低心理與經濟負擔。

例如樂天公司,在他們旗下展開的樂天市場以及相關店家消費都可以累積「樂天 POINT」,而你可以使用累積的點數,在楽天証券買基金,就跟你用點數買東西是一樣的道理。

SBI 証券也在最近推出類似的服務,他們採用的是「T-POINT」,這個適用的商家範圍更廣,累積起來應該也更快,例如全家便利商店、食べログ、Yahoo! ショッピング等都可以累積點數。

而且 SBI 打出「100 日圓起就能夠購買投資信託基金」的口號,也就是說只要有 100 點數就可以開始投資,讓你真的可以實現「零成本投資」!

除此之外,在樂天證券或 SBI 證券購買基金、股票等,也會幫你累積點數,如此一來又能把累積的點數拿去投資,或是折抵日常生活中的消費也沒問題。

推薦對外國人友善的證券公司

介紹了許多關於證券公司的眉眉角角,其實我們外國人在日本要選擇證券公司,需要注意的不只是手續費,還有這間公司對外國人是否友善。

最近有許多可以小額投資的 App,例如 LINE 証券,看起來很方便,於是我也想說去申請試試看,申請了才被告知不接受外國人開戶⋯⋯

為了不讓大家走這些冤枉路,這邊根據我自己的經驗整理出各家證券公司是否接收外國人開戶、以及對外國人是否友善。

結論是我最推薦楽天証券,其次是 SBI 証券。你也可以依照你擁有的信用卡或銀行帳戶來選擇適合你的服務。
服務名稱是否接受外國人開戶
LINE証券不接受
LINEスマート投資不接受
SBI証券接受外國籍開戶
但外國籍的客戶只能使用「郵送で口座開設」,無法線上開戶有點不方便
楽天証券接受外國籍開戶,且可以線上開戶
Linn 貼心提醒:此表為我個人在2019年~2021年申請的心得,最新狀況請以各家官網為準喔!

總結

這一篇文章簡單整理了申辦証券口座的好處,以及推薦對外國人比較友善的證券公司。

順帶一提,我自己的股票投資跟つみたて NISA 都是用楽天証券,但他們家的 App 沒有很好用,所以我都是用平板開網頁版下單。

看盤時則是用「Yahoo ファイナンス」這個 App 看,可以把觀望中的股票集中起來一起看,還可以設定提醒,覺得滿方便的。

下一篇預計寫申辦証券口座的流程,以及過程中常遇到的問題,敬請期待!

2021.05.07 更新:申辦証券口座流程的攻略文寫好了!歡迎收看!

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